Hilfreiche Ratschläge

Wie man einen Autokredit selbständig berechnet

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Ein persönliches Auto hat sich längst von der Ablösung von unzulässigem Luxus in den Reihen der notwendigen Transportmittel entfernt. Das Leben ist ständig in Bewegung, man muss überall pünktlich sein! Dank spezieller Bankangebote und günstiger Konditionen kann nun fast jeder mit einem stabilen Einkommen einen rentablen Autokredit aufnehmen. Die Vorteile eines Autokredits sind seit langem bekannt und Tausende von Autoliebhabern haben auf diese Weise bereits ihre "eisernen Pferde" erworben.

Kreditauszahlungsrechner - Autokredit online berechnen. Wenn Sie vorhaben, ein Darlehen aufzunehmen, um ein Auto zu kaufen, kann dies nicht nur der Fall sein, sondern es sollte sich auch die Frage nach der korrekten Berechnung eines Darlehens für ein Auto stellen. Alle Berechnungen werden nicht viel Zeit in Anspruch nehmen, aber Sie haben die Möglichkeit, Ihr Einkommen und Ihre Stärke zu verteilen!

Die Kreditberechnung kann auch zu Hause erfolgen. Der Online-Service zur Berechnung eines Darlehens für ein Auto wird von vielen Banken angeboten. Darüber hinaus steht ein Kreditrechner auch für Personen zur Verfügung, die sich nicht in der Informationstechnologie befinden.

Um einen Autokredit zu berechnen, gehen Sie auf die Website der ausgewählten Bank, die einen Kredit ausstellt, und rufen Sie den Abschnitt Autokredit auf. Es wird wahrscheinlich den Taschenrechner geben, den Sie brauchen.

Autokredit-Konzept

Sie können ein Auto auf Kredit bei fast jeder Bank kaufen. Denn dies ist eines der häufigsten Kreditprogramme, das auch bei Privatpersonen großes Interesse findet. Autokredit ist ein gezieltes Bankprodukt. Das heißt, Geld wird per Überweisung auf das Konto des Verkäufers des Fahrzeugs überwiesen. Die Verwendung von Mitteln zu anderen Zwecken ist bis zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens mit Sanktionen verbunden.

Fast jeder Autokredit bietet folgende Möglichkeiten:

  • Anzahlung - im Durchschnitt von 10-15%, kann aber entweder Null oder mehr als die angegebenen Werte sein. Es hängt alles vom Fahrzeugtyp, seinem Alter, dem Hersteller und anderen Bedingungen ab.
  • Die Vertragsdauer beträgt 1 bis 7 Jahre. Für Neuwagen ausländischer Hersteller werden Kredite für einen längeren Zeitraum als für Gebrauchtwagen vergeben.
  • Zinssatz - hier sind die Schwankungen der Werte sehr unterschiedlich. Im Durchschnitt betragen die Gebühren für Autokredite zwischen 7 und 12% pro Jahr.
  • Sicherheiten - in der Regel wird ein Auto als Sicherheit übertragen, die für Kreditgeld gekauft wird.
  • Versicherung - CASCO ist fast immer erforderlich, eine obligatorische Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge und manchmal eine Personenversicherung.

Welche Informationen werden zur Berechnung benötigt?

Um die optimalen Darlehensbedingungen zu wählen, die beim Schuldendienst keine Probleme verursachen, wird empfohlen, ein Autokredit auf eigene Faust zu berechnen. Für eine vorläufige Berechnung muss der potenzielle Darlehensnehmer alle Parameter des Darlehensprogramms kennen, und zwar:

  • Autokosten
  • Darlehenslaufzeit
  • Zinssatz
  • Anzahlungsbetrag.

Zusätzlich zu den oben genannten Bedingungen hat die Versicherung auch einen erheblichen Einfluss auf die Höhe des Darlehens. Sehr oft wird es von Banken in den Darlehensbetrag einbezogen, wodurch die monatliche Zahlung entsprechend erhöht wird.

Kreditberechnung mit Anzahlung

Viele potenzielle Kunden interessieren sich für die Frage, wie ein Autokredit korrekt berechnet werden kann, wenn unter den gegebenen Bedingungen eine Anfangszahlung erfolgt. Dieser Parameter wirkt sich direkt auf die Höhe der Finanzierung aus. Je größer dieser Parameter ist, desto geringer ist die Höhe des Darlehens. Die obligatorische Anzahlung wird als Prozentsatz der Fahrzeugkosten angegeben. Das heißt, wenn die Programmbedingungen 15% vorsehen und die Kosten für das Auto 700.000 Rubel betragen, beträgt der Vorschuss 105.000 Rubel, 595.000 Rubel - ein Darlehen. Abhängig vom letzten digitalen Wert wird eine monatliche Autokreditzahlung berechnet.

Kreditberechnung ohne Vorauszahlung

Um den Kauf eines Autos erschwinglicher zu machen, bieten Fahrzeugverkäufer zusammen mit Banken den Kauf eines Autos ohne Anzahlung an. Wie wird in diesem Fall ein Autokredit berechnet? Alles ist sehr einfach. Diese Option sieht vor, dass die Anzahlung Null und der Darlehensbetrag der volle Wert des Fahrzeugs ist. Das heißt, nur der Preis des Autos beeinflusst die Höhe der monatlichen Zahlung.

Was ist der Zinssatz für das Darlehen

Der Preis eines Kredits für einen Kreditnehmer richtet sich nach der Höhe des Zinssatzes. Autohäuser führen daher häufig verschiedene Kampagnen mit Banken durch, nach denen es möglich ist, ein Auto bei einem Autohaus zu einem sehr geringen Prozentsatz auf Kredit zu nehmen. Ein gutes Angebot ist auch, ein Auto im Rahmen des staatlichen Förderprogramms zu kaufen. Mit ihrer Hilfe kann ein Autokredit mit einem Zinssatz von 6,4% pro Jahr vergeben werden.

Es ist anzumerken, dass viele Kreditgeber Bußgelder wegen Nichterfüllung bestimmter Bedingungen verhängen - zum Beispiel aufgrund des Fehlens eines persönlichen Versicherungsvertrags oder von CASCO, erhöht sich die Kreditzahlung um 1 bis 2 Prozentpunkte oder sogar noch mehr.

Aber nicht nur die Darlehensgebühr enthält aufgelaufene Zinsen. Um die Rentabilität der Transaktion zu steigern, können Banken Provisionen festlegen - sowohl monatlich als auch einmalig, zum Beispiel für die Bedienung eines Autokredits.

Die Formel zur Berechnung der monatlichen Zahlung

Die folgenden Faktoren beeinflussen die Höhe der monatlichen Zahlung:

  • Darlehensbetrag
  • Zinssatz
  • Vertragslaufzeit
  • Tilgungsplan - Rente oder Klassiker.

Die Formel für die Berechnung eines Autokredits nach einem Standardfahrplan ist einfacher als nach einem Rentenfahrplan. Hier müssen Sie nur die Kreditstelle durch die Anzahl der Monate teilen, in denen der Autokredit zurückgezahlt wird. Die maximalen Prozentsätze werden nach folgender Formel berechnet:

Darlehensbetrag *% / 12.

Um das Endergebnis zu erhalten, müssen Sie den Höchstbetrag der aufgelaufenen Zinsen zur monatlichen Zahlung durch die Einrichtung hinzufügen.

Für die Berechnung der Zahlung nach dem Rentenplan wird die folgende Formel verwendet:

Kr - Darlehensbetrag,

k ist der Rentenbeiwert.

Der letzte Wert wird nach einer speziellen Formel berechnet:

k =% * (1 +%) N / ((1 +%) N - 1), wobei

% - monatlicher Zinssatz. Um es zu erhalten, müssen Sie das jährliche durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr) teilen,

N ist die Anzahl der Monate, in denen das Darlehen gültig ist.

Beispiel für die Berechnung eines Autokredits

Zum Beispiel möchte ein Kunde ein Auto im Wert von 800 Tausend Rubel kaufen. Die Bank bietet ihm die Emission zu folgenden Konditionen an:

  • Anzahlung - 15%,
  • Zinssatz - 12,5%,
  • Leihfrist - 7 Jahre.

Zuerst müssen Sie die Höhe des Darlehens bestimmen. Berechnen Sie dazu die Höhe des Pflichtbeitrags: 800.000 * 15% = 120.000 Rubel. Insgesamt kann die Bank den Kunden für 680.000 Rubel finanzieren.

Wenn der Vertrag einen differenzierten Zeitplan vorsieht, ist die maximale monatliche Zahlung wie folgt:

  • Leihstelle: 680.000 / 84 = 8095,24 Rubel.,
  • Prozent: 680.000 * 12,5% / 12 = 7083,33 Rubel.

Infolgedessen beläuft sich die monatliche Zahlung auf 15178,57 Rubel.

Jetzt berechnen wir unter den gleichen Bedingungen die monatliche Zahlung nach dem Rentenplan. Zuerst müssen Sie den monatlichen Zinssatz ermitteln: 0,125 / 12 = 0,010417.

Als nächstes ersetzen wir die Werte in der Formel: 0,010417 * (1 + 0,010417) 84 / ((1 + 0,010417) 84 - 1) = 0,017921.

Der resultierende Wert wird mit dem Darlehensbetrag multipliziert und wir erhalten 12186,44 Rubel. Dies ist die Höhe der monatlichen Zahlung nach dem Annuitätenrückzahlungsschema.

Wie Sie sehen, ist die monatliche Zahlung auf dem Rentenplan geringer als auf dem Klassiker. Dies wird jedoch bis zum Vertragsende so sein, aber die klassische Zahlung nimmt jeden Monat ab.

So berechnen Sie eine Autokreditzahlung online

Heutzutage ist es nicht notwendig, eine Autokreditzahlung in Excel oder auf einem Taschenrechner selbst zu berechnen. Absolut alle Banken haben auf ihren Websites Online-Rechner veröffentlicht, damit jeder seine monatliche Autokreditzahlung unter Berücksichtigung der Parameter des Kreditprogramms berechnen kann. Um eine Online-Autokreditberechnung bei einer Bank durchzuführen, müssen Sie nur die folgenden Werte in die entsprechenden Felder eingeben:

  • Autokosten
  • Darlehenslaufzeit
  • Anzahlungsbetrag.

In den meisten Fällen muss der Zinssatz nicht angegeben werden, er wird automatisch unter Berücksichtigung der Darlehenskonditionen angepasst. Seine Größe kann durch folgende Faktoren beeinflusst werden:

  • persönliche Versicherung
  • Kundenkategorie
  • Fahrzeugzustand.

Um den Online-Kredit für ein Auto genauer berechnen zu können, müssen Sie daher in bestimmten Feldern auch Markierungen einfügen, die den Parametern der Transaktion entsprechen.

So ermitteln Sie den Betrag einer monatlichen Zahlung

Mit dem Online-Rechner können Sie ganz einfach eine monatliche Autokreditzahlung berechnen. Füllen Sie dazu einfach die entsprechenden Felder aus. In Anbetracht der Tatsache, dass die meisten Kreditprogramme einen Rentenrückzahlungsplan haben, entspricht das Ergebnis, das nach der Berechnung auf dem Bildschirm angezeigt wird, der monatlichen Zahlung bis zum Vertragsende.

Eine genauere Berechnung der Zahlung ist nur bei der Bank möglich. Bei der Erstellung eines Kreditplans berücksichtigt der Kreditmanager alle Details der Transaktion, wie z. B. Kundenkategorie, Anzahlungsbetrag, Verfügbarkeit von Einkommensinformationen, Kreditlaufzeit und korrekte Berechnung. Wenn das Ergebnis mit dem potenziellen Kunden zufrieden ist, sein Einkommen völlig ausreicht, um die Schulden zu bedienen, können Sie sicher einen Autokredit beantragen. Es ist ratsam, dass die monatlichen Darlehenskosten die Hälfte des monatlichen Einkommens nicht überschreiten.

So ermitteln Sie die endgültigen Kosten eines Kredits

Um festzustellen, welches Darlehen für einen potenziellen Kreditnehmer am besten geeignet ist, sollten Sie nicht immer auf die Höhe des Zinssatzes achten. Manchmal wird eine kleine Darlehenszahlung durch große Provisionen und zusätzliche Kosten ausgeglichen. Beispielsweise ist CASCO in einer Bank teurer als in einer anderen, oder der Kunde muss eine Personenversicherung abschließen, was die Kosten erhöht.

Um die Kosten eines Autokredits zu berechnen, müssen Sie daher zunächst die Höhe der aufgelaufenen Zinsen für die gesamte Vertragslaufzeit ermitteln. Diese Informationen können dem Bankausdruck entnommen werden. Dann müssen Sie sich über die Versicherungstarife informieren: Laut CASCO-Police Personenversicherung. Es ist auch wichtig zu berücksichtigen, dass die Lebensversicherung und ein Auto jährlich bis zum Vertragsende abgeschlossen sein müssen. Diese Kosten sollten ebenfalls zu den aufgelaufenen Zinsen hinzugerechnet werden.

Auch die Notarkosten und Bankgebühren, die mit der Transaktion einhergehen können, gehen zu Lasten des Kreditnehmers.

Nachdem alle Kosten berücksichtigt wurden, bestimmt der endgültige Betrag, wo am besten ein Autokredit aufgenommen werden kann. Es ist zu bedenken, dass ein potenzieller Kreditnehmer alle notwendigen Informationen nur in einer Bankfiliale erhalten kann. Es ist sehr schwierig, eine Kreditberechnung unter Berücksichtigung aller Ausgaben selbst durchzuführen, und ein Online-Rechner hilft in dieser Angelegenheit nicht weiter.

Was tun, um die Kreditkosten zu senken?

Die Höhe der Kreditüberzahlung wird hauptsächlich beeinflusst von:

  • Darlehensbetrag
  • Zinssatz
  • Laufzeit des Vertrages.

Je größer sie sind, desto größer ist die Überzahlung. Um die Kosten eines Autokredits zu senken, müssen daher alle diese Parameter reduziert werden. Beispielsweise ist es bei der Beantragung eines Darlehens ratsam, einen großen Teil der Anzahlung zu zahlen, um ein Darlehen für einen kürzeren Zeitraum aufzunehmen. Die Hauptsache ist, es nicht zu übertreiben, damit die Höhe der monatlichen Zahlung für die Rückzahlung angenehm ist.

Mit der privaten und vollständigen vorzeitigen Rückzahlung können Sie die Kreditkosten weiter senken. Wenn es freies Geld gibt, wird dem Kreditnehmer geraten, die monatliche Zahlung zu erhöhen. Dadurch verringert sich das Gleichgewicht des Darlehenskörpers schnell. Infolgedessen verringert sich der aufgelaufene Zinsbetrag und die Laufzeit für die Inanspruchnahme eines Darlehens. Bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung fallen Zinsen nur für die tatsächliche Nutzungsdauer des Geldes an.

Bei vorzeitiger Rückzahlung spart der Kreditnehmer neben Zinsen auch eine Versicherung. Denn wenn er das Darlehen früher zurückzahlt, muss er keinen Versicherungsvertrag mehr abschließen.

Um es zusammenzufassen

Die Berechnung eines Autokredits ist einfach. Die Hauptsache ist, alle Parameter der bevorstehenden Transaktion zu kennen:

  • Autokosten
  • maximale Darlehenslaufzeit,
  • Zinssatz
  • Anzahlungsbetrag.

Anhand dieser Daten können Sie die Höhe der monatlichen Zahlung ermitteln, um festzustellen, inwieweit sich die Verfügbarkeit von Krediten auf das Familienbudget auswirkt. Eine vorläufige Zahlungsberechnung kann unabhängig auf der Website der Bank mit einem Online-Rechner durchgeführt werden. Das Finale gelingt jedoch am besten in der Bankabteilung - dort erstellt der Kreditmanager einen Zahlungsplan, der alle Nuancen der Transaktion berücksichtigt.

Bevor ein potenzieller Kreditnehmer die endgültige Entscheidung zugunsten eines Kreditgebers trifft, muss er nicht nur die Überzahlung des Kredits für die gesamte Vertragsdauer berechnen, sondern auch zusätzliche Kosten berücksichtigen, z.

  • jährliche Versicherungszahlungen
  • Bankgebühren
  • Zahlung von Notariatsdienstleistungen.

Übrigens, bei der Wahl des besten - um ein neues Auto oder ein gebrauchtes zu kaufen, sollte beachtet werden, dass ein Darlehen für ein gebrauchtes Auto nicht nur aufgrund des Zinssatzes, sondern auch aufgrund der Größe des CASCO mehr kostet.

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